Страхование экспорта

Существует несколько видов рисков: предпринимательские и политические. К предпринимательским рискам относятся неплатежеспособность покупателя или длительная просрочка платежа, а также необоснованный отказ иностранным контрагентом от исполнения своих обязательств по сделке. Страхованием покрываются до 90% возможных убытков, которые понесет компания в случае реализации коммерческих рисков. Политическими рисками являются различного рода события, на которые не может повлиять ни сам экспортер, ни его покупатель. Это могут быть изменение законодательства или действия властей, препятствующие исполнению контракта, например, запрет на перевод денежных средств или на конвертацию валюты. Сюда же относят различные форс-мажорные обстоятельства – военные действия в стране, революции и т.д. В этом случае агентство может компенсировать до 95% возможных убытков.

Благодаря такой господдержке российские экспортеры, работая с новыми контрагентами, могут смело предоставлять им рассрочку, что поможет увеличить торговый оборот и прибыль компании. Еще один плюс страхования экспортных рисков заключается в том, что у компаний появляется возможность привлекать банковское финансирование. То есть, предоставляя в обеспечение банку договор страхования и экспортный контракт, по которому есть отсрочка платежа, без каких-либо поручительств, залогов или дополнительного обеспечения компания может получить средства под экспортный проект. В случае, когда речь идет о крупных средне- и долгосрочных проектах, есть еще и возможность организации финансирования непосредственно покупателя для приобретения продукции российских экспортеров. То есть экспортеру не нужно давать какую-то отсрочку платежа, у него не будет «висеть» дебиторская задолженность на балансе, не нужно привлекать кредитные средства на свой баланс. Фактически ему нужно только произвести и поставить продукцию, а деньги он получит за счет того кредита, который будет выдан банком его иностранному покупателю.

Страхование для экспортера решает несколько проблем. Прежде всего это позволяет ему быть уверенным в том, что он не потеряет свои деньги – в любом случае если не покупатель, то агентство обязательно заплатит по застрахованному экспортному контракту. Кроме того, по нашей инициативе в Кодекс РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ) и в законодательство о валютном контроле были внесены изменения в соответствии с которыми экспортер, застраховавший экспортный контракт, освобождается от какой-либо административной ответственности и от штрафных санкций за непоступление экспортной выручки в срок. Еще один немаловажный момент заключается в том, что банки не только готовы финансировать экспортный проект, по которому есть наш договор страхования, но и снижают в этом случае стоимость финансирования. Это стало возможным благодаря тому, что с 1 января 2013 г. вступили в силу изменения в нормативные документы Центрального банка РФ, в соответствии с которыми договор страхования агентства признается как обеспечение первой категории качества и банку не требуется формировать резервы, а при расчете норматива достаточности капитала используется пониженный коэффициент риска.

Это снижает нагрузку на капитал банка и позволяет ему не только финансировать подобный проект, но и снижать процентную ставку по кредиту. И это может быть крайне интересно для лесопромышленных компаний. У агентства как у государственного института развития не стоит задача получения прибыли, берется только та страховая премия, которая соответствует степени риска по контракту по каждому конкретному проекту. Вся премия идет в резервы, из которых потом выплачивается страховое возмещение. По каждому конкретному проекту оцениваются три группы рисков. Говоря о политических рисках, оценивается состояние тех стран, куда будет отправлена продукция. При страховании коммерческих рисков оценивается финансовое состояние иностранного покупателя или заемщика. Существуют еще риски реализации самого проекта. Здесь выясняется, за что будет платить покупатель, если у него возникнут какие-либо финансовые сложности, – за осуществленные поставки по застрахованному контракту или же у него есть более важные для его деятельности сделки, по которым ему необходимо осуществить платежи. Стоимость страхования экспортных рисков варьируется в зависимости от срока страхования и степени риска по проекту. В случае с краткосрочным страхованием, когда у российского экспортера есть несколько постоянных покупателей в разных странах мира, которым поставляется однородная продукция с отсрочкой платежа не более года, страхование экспорта в среднем стоит 0,3–1% от годового торгового оборота компании с застрахованными покупателями.

Такой вид страхования предпочтительнее для компаний лесной промышленности. Если речь идет о разовых сделках, по которым предоставляются более длительные отсрочки, то страхование может стоить до 3% годовых от суммы застрахованной части платежа. Вообще в страховании экспорта каких-либо временных ограничений лет. Можно застраховать контракты с отсрочкой платежа на несколько дней и на несколько лет. Также нет никаких ограничений по стоимости контракта – это может быть и несколько тысяч евро, и несколько миллиардов евро. У нашей компании есть пример сделки, когда сумма застрахованного экспортного контракта составляла 8,5 тыс. евро.